Prevaranti iskorištavaju zbrku nastalu nakon pune primjene europske uredbe MiCA te se lažno predstavljaju kao kripto kompanije i financijski regulatori kako bi korisnike naveli na prijenos imovine na lažne račune, upozoravaju europska nadzorna tijela.
Nekoliko vodećih financijskih regulatora u Europskoj uniji bilježi rast prijevara usmjerenih na korisnike kripto burzi nakon isteka roka za dobivanje dozvole prema novom regulatornom režimu.
Kripto kompanije koje do 1. srpnja nisu dobile odgovarajuće odobrenje više ne mogu zakonito poslovati u EU-u te svojim korisnicima moraju omogućiti povlačenje ili prijenos imovine drugom pružatelju usluga.
Upravo taj trenutak neizvjesnosti kriminalcima otvara prostor za lažne poruke, internetske stranice i zahtjeve za prijenos sredstava.
Lažno se predstavljaju kao regulatori i kripto burze
Francuski regulator financijskih tržišta AMF zabilježio je slučajeve u kojima se prevaranti predstavljaju kao zaposlenici regulatora ili kripto platformi.
Korisnicima nelicenciranih kompanija govore da moraju hitno prebaciti imovinu, a zatim ih usmjeravaju na lažnu internetsku stranicu ili račun pod kontrolom kriminalaca.
Europsko nadzorno tijelo za vrijednosne papire i tržišta, ESMA, također je upozorilo na zloupotrebu njegova imena i logotipa, uključujući krivotvorene dokumente kojima se prijevarama pokušava dati privid službenosti.
Nizozemski regulator AFM upozorio je da su posebno ranjivi korisnici koji traže novu licenciranu platformu nakon gašenja ili povlačenja dosadašnjeg pružatelja usluga.
Samo 323 kompanije dobile dozvolu
Prema popisu koji je ESMA ažurirala krajem srpnja, dozvolu za poslovanje prema pravilima MiCA-e dobile su 323 kripto kompanije.
Pružatelj podataka VASPnet procijenio je da bi više od 1.700 nelicenciranih društava moralo prestati poslovati u Europskoj uniji.
Među velikim kompanijama koje su dobile dozvole nalaze se Coinbase, Kraken i OKX.
Binance, najveća svjetska kripto burza prema obujmu trgovanja, nije dobila odobrenje za regulirano poslovanje na razini EU-a.
U Hrvatskoj su Hanfino odobrenje za rad prema uredbi MiCA dobili Electrocoin, White Tech, Digital Assets, Bitblock i IN Kapital. Time su ta društva ovlaštena pružati regulirane usluge povezane s kriptoimovinom, ovisno o opsegu pojedinačne licence, a njihovo poslovanje u tom segmentu podliježe nadzoru Hanfe.
Chainalysis upozorava na rekordnu razinu kripto kriminala
Rast prijevara dolazi u trenutku kada se kripto kriminal snažno profesionalizira. Prema Chainalysisovu izvješću Crypto Crime Report 2026, kriptoadrese povezane s nezakonitim aktivnostima tijekom 2025. primile su najmanje 154 milijarde dolara, 162 posto više nego godinu ranije.
Taj iznos ne odnosi se samo na prijevare, nego uključuje i sredstva povezana sa sankcioniranim subjektima, krađama, ransomwareom i drugim oblicima kriminala. Chainalysis pritom naglašava da je riječ o donjoj procjeni jer se nove nezakonite adrese i njihove ranije transakcije otkrivaju naknadno. Unatoč snažnom rastu, nezakonite transakcije i dalje čine manje od jedan posto ukupnog identificiranog kripto prometa.
Globalni gubici od kripto prijevara i obmana, uključujući lažne investicijske sheme, prošle su godine tako dosegnuli oko 17 milijardi dolara, u odnosu na šest milijardi dolara prije pet godina.
Jedan od najbrže rastućih oblika prijevare jest lažno predstavljanje, pri kojem kriminalci oponašaju regulatore, financijske institucije, burze ili druge pouzdane organizacije.
Chainalysis posebno upozorava na sve sofisticiranije prijevare lažnog predstavljanja. Sredstva iz takvih operacija sve se češće preusmjeravaju preko decentraliziranih burzi, blockchain mostova i drugih DeFi alata, što pokazuje da kriminalne mreže stalno mijenjaju metode pranja novca.
U izvješću se navodi i da umjetna inteligencija dodatno povećava učinkovitost prijevara. Operacije s utvrđenim on-chain vezama prema pružateljima AI alata u prosjeku su izvlačile 3,2 milijuna dolara, 4,5 puta više od prijevara bez takve veze, uz veći broj transakcija i znatno više dnevne prihode.
Regulativna neizvjesnost povećava rizik
Stručnjaci upozoravaju da kriminalci često iskorištavaju upravo razdoblja regulatornih promjena, kada korisnici nisu sigurni moraju li hitno djelovati i kome mogu vjerovati.
Posebno su izloženi ljudi kojima dosadašnji pružatelj kripto novčanika ili burza prestaje poslovati te ih poziva da prebace sredstva drugdje.
Lažne stranice i poruke pritom mogu izgledati gotovo jednako kao službeni kanali regulatora ili poznatih kompanija.
AMF je zato izbjegao nametanje naglog i kratkog roka za povlačenje nelicenciranih kompanija s francuskog tržišta, upravo kako ne bi stvorio osjećaj panike među korisnicima.
Korisnicima se savjetuje dodatni oprez
Regulatori savjetuju korisnicima da ne prebacuju sredstva na temelju poruke, telefonskog poziva ili poveznice koju su dobili od treće osobe.
Prije bilo kakvog prijenosa trebali bi provjeriti službenu internetsku stranicu i aplikaciju kompanije te status dozvole u javno dostupnim registrima.
Pročitajte još:
Poseban razlog za sumnju trebaju biti zahtjevi za hitan prijenos sredstava, komunikacija izvan službenih kanala i poruke u kojima se poziva na regulatora kao jamstvo sigurnosti.
Europska tijela poručuju da će slučajeve lažnog predstavljanja regulatora i licenciranih kompanija prijavljivati policiji i drugim nadležnim institucijama.
