Gotovina ima skrivene troškove, a kartice olakšavaju praćenje potrošnje

Plaćanje karticom ili mobitelom potrošačima olakšava svakodnevnu kupnju i praćenje troškova, dok poduzetnicima može smanjiti vrijeme potrebno za rukovanje gotovinom. Ipak, oba sustava imaju svoje troškove, a novčanice i kovanice zadržat će važnu ulogu, smatra Branimir Zorko, generalni direktor tvrtke Teya.

Prema njegovoj procjeni, digitalna plaćanja nastavit će se širiti, ali gotovina neće nestati. Važna je za dio građana, manje iznose i situacije u kojima elektroničko plaćanje nije dostupno, uključujući prekide mreže i druge izvanredne okolnosti.

Pri usporedbi načina plaćanja zato treba uzeti u obzir praktičnost, sigurnost, mogućnost praćenja potrošnje i troškove koje svaki sustav stvara. Zorko kao jednu od glavnih prednosti kartičnog plaćanja izdvaja jednostavnost. Kupac ne mora unaprijed podizati gotovinu ni nositi veće iznose, a plaćanje karticom ili mobilnim telefonom obavlja se u nekoliko sekundi. Takav način plaćanja praktičan je i za internetsku kupnju te potrošnju u inozemstvu.

Prednost kartica vidi i u mogućnostima zaštite nakon gubitka ili krađe. Izgubljenu gotovinu teško je vratiti, dok se kartica može blokirati, a provedene transakcije pratiti. Za neovlaštena plaćanja postoje postupci prijave i zaštite korisnika, pri čemu ishod ovisi o okolnostima pojedinog slučaja.

Digitalni zapis kupnje može pomoći i u upravljanju kućnim budžetom. Bankovne aplikacije omogućuju pregled iznosa, vremena plaćanja i trgovca, a neke nude razvrstavanje potrošnje po kategorijama, mjesečne preglede i upozorenja.

„Kod gotovine često znamo koliko smo imali na početku, ali ne i gdje je novac točno otišao, dok kartično plaćanje i bankovne aplikacije stvaraju pregled transakcija”, navodi Zorko.

Takav pregled, smatra, korisnicima olakšava prepoznavanje potrošačkih navika i planiranje budućih izdataka.

Dodatne pogodnosti mogu biti bodovi, popusti i povrat dijela potrošenog novca. Zorko ističe da one mogu smanjiti trošak kupnje koju je potrošač ionako namjeravao obaviti, ovisno o uvjetima pojedinog programa.

Poduzetnici plaćaju i vrijeme potrebno za rukovanje gotovinom

Za trgovce i druge poduzetnike trošak gotovine obuhvaća više od samog primanja novčanica. Potrebno je prebrojiti novac, uskladiti blagajnu, organizirati polog i odlaske u banku te računati na mogućnost pogreške ili manjka.

Vrijeme zaposlenika, transport i pohrana također su dio troška gotovinskog poslovanja, upozorava Zorko. Veći udio digitalne naplate može smanjiti potrebu za tim poslovima i olakšati praćenje prometa.

Mogućnost kartičnog plaćanja može pomoći i pri prodaji jer kupac ne mora odustati samo zato što kod sebe nema dovoljno gotovine. Digitalna naplata važna je i za internetsku trgovinu, pristup kupcima iz drugih zemalja te poslovanje s turistima.

Zorko ističe i da provjerljiv trag transakcije može otežati neprijavljivanje prometa, posebno kada je povezan s fiskalizacijom i urednim izdavanjem računa.

No i digitalno plaćanje zahtijeva ulaganja. Dok gotovina podrazumijeva proizvodnju, distribuciju, osiguranje i pohranu novčanica i kovanica, elektronički sustavi trebaju mreže, terminale, softver, održavanje i zaštitu korisnika.

„Gotovina zahtijeva cijeli fizički lanac, od proizvodnje i zamjene novčanica i kovanica, distribucije, osiguranja, transporta do pohrane, dok su kod digitalnih plaćanja potrebna ulaganja u mreže, terminale, softver, cyber-sigurnost, održavanje i zaštitu potrošača”, objašnjava Zorko.

U sljedećih pet do deset godina očekuje daljnji rast kartičnih i mobilnih plaćanja. Istodobno smatra da treba očuvati dostupnost gotovine za građane koji se njome koriste i okolnosti u kojima digitalna infrastruktura ne funkcionira.