Marsh Hrvatska nudi domaćim tvrtkama specifična osiguranja i upravljanje rizicima

Marsh McLennan globalna je tvrtka koja se bavi posredovanjem u osiguranju, upravljanjem rizicima, uslugama reosiguranja, upravljanjem talentima te investicijskim i poslovnim savjetovanjem.

S više od 80 tisuća zaposlenih diljem svijeta uključuje globalne lidere kao što su Guy Carpenter, Mercer, Oliver Wyman i Marsh koji u Hrvatskoj posluje kao vodeći broker u osiguranju i savjetnik za upravljanje rizicima.

Zbog toga smo u razgovoru s predsjednicom uprave Marsh Hrvatska Jasminkom Horvat Martinović željeli doznati kako ta specifična poslovna niša funkcionira na hrvatskom tržištu, odnosno što klijenti traže i što dobivaju.

“Naš pristup temelji se na strateškom upravljanju rizicima. Od energetske do kibernetičke sigurnosti, klimatskih rizika, financijske stabilnosti i otpornosti do benefita za zaposlenike. U Marsh McLennanu znamo što dolazi sutra i sprečavamo požare. Ne čekamo da se problem pojavi, pomažemo tvrtkama da ih preduhitre i ostanu korak ispred. Svoj uspjeh gradimo na globalnoj snazi i lokalnoj stručnosti, a kroz daljnja ulaganja u hrvatsko tržište nastavljamo rasti i pomicati standarde u upravljanju rizicima”, kaže za Financije.hr Horvat Martinović.

Kako ističe, praksa pokazuje da značajan broj korporativnih klijenata dolazi iz područja energetike iako je paleta sektora dosta široka.

“Naša snaga leži u širokom spektru specijalizacija i industrija, od financija, građevinarstva i proizvodnje do farmacije, tehnologije i maloprodaje. Bez obzira na industriju, naši klijenti imaju pristup Marsh McLennan globalnoj mreži što im omogućuje osigurateljna pokrića koja često nisu dostupna na lokalnom tržištu osiguranja. Iskustvo i ekspertiza koje donosimo u upravljanju složenim rizicima pružaju našim klijentima konkurentsku prednost i maksimalnu zaštitu”, navodi predsjednica uprave.

Pa što onda nudi Marsh Hrvatska kad je riječ o energetskom sektoru?

“Kada je u pitanju tradicionalna energetika, tvrtke u naftnoj i plinskoj industriji, kao i operatori klasičnih elektrana, suočeni su s rizicima od eksplozija, velikim ulaganjima u infrastrukturu i strogim regulatornim zahtjevima. Rizici u zelenoj energetici znatno se razlikuju od konvencionalnih rješenja, od specifičnih vremenskih izazova i nedostupnosti rezervnih dijelova do promjenjive regulative i financijskih nesigurnosti. Marsh McLennan osigurava financijsku otpornost projekata obnovljive energije kroz prilagođene osigurateljne programe i specijalizirana rješenja. Energetski intenzivne industrije, poput sektora metalurgije, kemijske industrije, petrokemije i teškog inženjeringa, zahtijevaju visoku razinu osigurateljne zaštite, posebno u području prekida poslovanja, sigurnosti radnika i odgovornosti za okoliš i treće strane”, iznosi Horvat Martinović.

Specifična osigurateljna pokrića tako uključuju sveobuhvatnu zaštitu imovine i investicija, zatim lom strojeva, odnosno kvarove i oštećenja kritične infrastrukture, nadoknadu financijskih gubitaka zbog poremećaja u proizvodnji, odgovornost operatera za neispravan proizvod, zagađenje okoliša ili štete trećim stranama, osiguranje objekata u montaži i izgradnji što je ključan aspekt osiguranja novih energetskih projekata te kibernetičku sigurnost.

Na hrvatskom tržištu osiguranja, ocjenjuje Horvat Martinović, ima prostora za više prilagođenih osigurateljskih rješenja kako bi tvrtke bile još bolje zaštićene odnosno manje ranjive.

“Tvrtke se suočavaju sa cijelim spektrom rizika koji mogu ozbiljno utjecati na njihovu stabilnost i održivost. Rizici su neizbježni, od šteta na imovini i prekida poslovanja do odgovornosti i financijskih gubitaka uzrokovanih prirodnim katastrofama poput potresa i poplava. No, ono što hrvatsko tržište dodatno karakterizira jest relativno niska penetracija neživotnih osiguranja. To ukazuje da mnoge tvrtke nisu svjesne potencijalne veličine rizika niti su adekvatno zaštićene. Nedostatak svijesti i slabija zastupljenost osigurateljnih rješenja u području industrijskih i poslovnih rizika ostavljaju mnoge kompanije ranjivima na nepredvidive gubitke”, ustvrdila je Horvat Martinović.

A u energetskom sektoru rizici nisu samo učestaliji već i složeniji.

“Energetske kompanije nalaze se na prvoj crti kada su u pitanju posljedice klimatskih promjena. Ekstremni vremenski uvjeti sve češće uzrokuju ozbiljne štete na infrastrukturi i opskrbnim lancima, dok porast regulativnih zahtjeva i pritisak na dekarbonizaciju stvaraju izazove u osiguravanju održivog poslovanja. Tranzicijski rizici povezani s prelaskom na obnovljive izvore energije otvaraju pitanja financiranja, dugoročnih investicija, ali i neizvjesnosti oko razvoja novih tehnologija. Istovremeno, operativni rizici poput osiguravanja stabilne isporuke energije i ekološke odgovornosti postaju sve izraženiji u svijetu koji zahtijeva brze i ambiciozne promjene”, napominje Horvat Martinović.

U Hrvatskoj se, uslijed seizmičke aktivnosti i strateškog fokusa na energetsku tranziciju, dodatno povećava složenost upravljanja rizicima u sektoru.

“S jedne strane, energetske kompanije moraju ulagati u otpornu infrastrukturu kako bi smanjile rizike povezane s prirodnim katastrofama, a s druge strane moraju pronaći ravnotežu između ulaganja u dekarbonizaciju i financijske održivosti, sve to u uvjetima rasta cijena i sve strožih ekoloških politika. Dodatni izazov dolazi i s globalnih osigurateljnih tržišta gdje sve više (re)osiguratelja smanjuje kapacitete za industrije povezane s fosilnim gorivima što otežava pronalazak osigurateljnog pokrića i povećava troškove osiguranja za tvrtke u tom segmentu. U vremenu kada se industrija energetike dramatično mijenja ispravan pristup upravljanju rizicima može činiti razliku između uspjeha i ugroženog poslovanja”, smatra čelna osoba u Marsh Hrvatska.

U slučajevima većih projekata tvrtke ne žele samo osiguranje već traže partnera koji ih vodi kroz rizike i osigurava stabilnost na svakom koraku.

“U Marshu pružamo dubinsku analizu izloženosti. Ne ulazimo u projekt napamet. Proučavamo poslovanje klijenta, identificiramo ključne rizike i stvaramo strategiju upravljanja koja osigurava maksimalnu zaštitu i otpornost. Precizno kreiramo program osiguranja, stalno komuniciramo s osiguravateljima i osiguravamo rješenja krojena prema specifičnim potrebama svakog projekta”, ističe Horvat Martinović.

Ono što karakterizira hrvatsko tržišta je da je relativno malo, pa domaći osiguratelji često nisu u mogućnosti ulagati u složenije proizvode koji zahtijevaju specijalizirana znanja, pogotovo kada postoji relativno mali broj potencijalnih korisnika.

“Cijena nije uvijek ključni problem, veći izazov leži u složenosti ovih proizvoda i nedostatku dostupnih informacija. Regulativa jasno propisuje da osiguratelji moraju detaljno prezentirati proizvode kako bi klijenti mogli donijeti informirane odluke, no stvarnost često pokazuje da svijest o ovim rješenjima ostaje nedovoljno razvijena. Tu na scenu stupaju stručni brokeri koji imaju ključnu ulogu u edukaciji klijenata i prilagodbi osigurateljnih rješenja njihovim specifičnim potrebama. Čak i male i srednje tvrtke mogu imati koristi od nestandardnih oblika osiguranja, pogotovo kad je riječ o zaštiti od kibernetičkih napada, prekida poslovanja ili odgovornosti menadžera. Uz Marsh Hrvatska i takva poduzeća mogu imati pristup globalnim rješenjima osiguranja koja štite njihovo poslovanje i omogućuju dugoročnu stabilnost”, poručuje Horvat Martinović.

Po njezinom mišljenju, osiguranje odgovornosti menadžera ili kibernetičko osiguranje više nisu luksuz već nužnost za dugoročno sigurno poslovanje.

“Osiguranje od odgovornosti menadžera služi zaštiti bilance kompanije i osobne imovine direktora i uprava u slučaju tužbi ili regulatornih istraga povezanih s odlukama koje donose u okviru svog poslovanja. Važno je razumjeti da menadžeri mogu snositi osobnu financijsku odgovornost čak i kada su postupali u najboljem interesu tvrtke. U praksi to znači da čak i neoprezno donesena poslovna odluka može dovesti do velikih pravnih troškova, a osiguranje štiti menadžere od takvih financijskih posljedica. Čak 60 posto ugovorenih polica u Hrvatskoj posreduje Marsh Hrvatska što jasno pokazuje koliko je uloga brokera ključna u edukaciji i implementaciji ovog osiguranja”, kazala je Horvat Martinović.

Kod kibernetičkih napada postaje sve jasnije da nije pitanje hoće li se dogoditi već kada.

“Rašireni napadi ransomwareom, krađa podataka i poslovni prekidi mogu uzrokovati milijunske gubitke, dok stroža regulativa donosi visoke kazne za neadekvatnu zaštitu podataka. Kibernetičko osiguranje omogućuje zaštitu od financijskih gubitaka uzrokovanih napadima, ali i brz oporavak kroz pokrivanje pravnih troškova, nadoknade klijentima i reputacijsku sanaciju. Iako svijest o ovim rizicima u Hrvatskoj raste, još uvijek postoji jaz u razumijevanju dostupnih rješenja i pravodobnoj zaštiti”, ustvrdila je predsjednica uprave Marsh Hrvatska.