Američki savezni tužitelji zaplijenili su oko 84 milijuna dolara s računa platne tvrtke Capstone, koju optužuju da je bez potrebnih dozvola obavljala stotine milijuna dolara vrijedne transfere te prikrivala stvarnu prirodu poslovanja pred američkim bankama.
Prema tužbi za građansku zapljenu imovine podnesenoj u Kaliforniji, Capstone je obavljao transfere za dvije neimenovane kompanije iz kriptoindustrije. Prema navodima Financial Timesa, riječ je o Tetheru, izdavatelju najvećeg stablecoina USDT, i povezanoj kriptoburzi Bitfinex.
Savezni tužitelji zamrznuli su sredstva na računima Capstonea kod Wells Farga i JPMorgan Chasea, dok je FBI izvršio pretres doma osoba koje su navedene kao vlasnici ili kontrolori tvrtke.
Capstone negira nepravilnosti i najavio je pokušaj odbacivanja tužbe.
Tether i Bitfinex tvrde da nisu znali za navodne nepravilnosti
Tether i Bitfinex naveli su da su klijenti karipske banke EQIBank, preko koje su bili povezani s Capstoneom, ali tvrde da nisu imali nikakva saznanja o navodnom nezakonitom postupanju Capstonea.
Nema tvrdnji da su Tether, Bitfinex ili EQIBank znali za ili sudjelovali u prijevarama koje američko Ministarstvo pravosuđa opisuje u sudskoj dokumentaciji.
Veza s Tetherom uspostavljena je preko EQIBanka, male banke sa sjedištem u Dominici specijalizirane za online platne usluge. Prema dokumentima na koje se poziva FT, EQIBank je Capstoneu davao naloge za slanje i primanje sredstava za kriptokompanije.
Investicijski savjetnik povezan s upravljanjem Tetherovim ulaganjima prethodno je uložio i deset milijuna dolara u konvertibilne instrumente EQIBanka.
Capstone je osnovan u Montani u rujnu 2024., nekoliko tjedana nakon što je dogovorio suradnju s EQIBankom.
Montana je jedina američka savezna država koja ne zahtijeva zasebnu državnu licencu za prijenos novca, iako su kompanije i dalje podložne drugim saveznim i državnim pravilima.
Tvrtka je bila registrirana kod američkog regulatora FinCEN kao money services business, ali tužitelji tvrde da je u najmanje šest saveznih država obavljala prijenos novca bez potrebnih dozvola.
Prema optužbama, Capstone se pri otvaranju bankovnih računa kod Citija, JPMorgan Chasea i Wells Farga predstavljao kao tvrtka koja pruža IT usluge.
Takva klasifikacija važna je jer banke tehnološke kompanije često tretiraju kao manje rizične od platnih institucija, koje podliježu strožem praćenju transakcija.
Citi je u svibnju 2025. odlučio zatvoriti račun Capstonea zbog utvrđenih zabrinutosti povezanih sa sprječavanjem pranja novca. Nakon toga je kompanija prebacila oko 65 milijuna dolara Wells Fargu.
Preko poslovnog računa u toj banci između ožujka i prosinca 2025. prošlo je više od 700 milijuna dolara.
Američki tužitelji navode da je, isključujući kupnju američkih državnih obveznica, s računa isplaćeno oko 337 milijuna dolara, od čega je gotovo dvije trećine, prema njihovim tvrdnjama, završilo kod stotina osoba i kompanija za račun Tethera i Bitfinexa, uglavnom izvan SAD-a.
Prevara s lažnim FBI agentima
Slučaj ima i zaseban dio povezan s prijevarama starijih Amerikanaca.
Prema tvrdnjama Ministarstva pravosuđa, prevaranti su se predstavljali kao zaposlenici kartičnih kuća i agenti FBI-a te uvjeravali žrtve da surađuju u navodnoj istrazi pranja novca.
Žrtvama bi govorili da su njihove kartice korištene za sumnjive kupnje, nakon čega bi ih povezivali s osobama koje su se predstavljale kao savezni agenti i tražile plaćanja.
Tužitelji tvrde da je Capstone zatim dio tih sredstava pretvarao u kriptovalute.
Nakon što bi žrtva uplatila novac na račun Capstonea kod JPMorgan Chasea, uglavnom bi već sljedećeg dana odgovarajući iznos, umanjen za naknadu, bio poslan stranom primatelju u obliku USDT-a.
Račun povezan s tim dijelom istrage sadržavao je nešto više od dva milijuna dolara.
Spor je posebno važan jer ponovno pokazuje koliko pristup tradicionalnom bankarskom sustavu ostaje osjetljivo pitanje za dio kriptoindustrije.
Tether izdaje USDT, najveći stablecoin na svijetu, i drži više od 140 milijardi dolara američkog državnog duga kao dio rezervi koje podupiru token.
Unatoč tome, kompanija se godinama suočava s poteškoćama pri uspostavljanju stabilnih odnosa s velikim globalnim bankama.
Istraga njujorškog državnog odvjetništva objavljena 2021. pokazala je da Tether tijekom dijela 2017. nije imao pristup bankovnim računima ni u jednoj banci.
Kompanija je tijekom godina surađivala s nizom manjih financijskih institucija, uključujući banke na Bahamima i drugim manjim jurisdikcijama.
U međuvremenu je preselila sjedište u El Salvador.
EQIBank tvrdi da ga je Capstone doveo u zabludu
EQIBank je u lipnju zatražio povrat zaplijenjenih sredstava i osporio tvrdnju američkih vlasti da se ne može smatrati nevinim vlasnikom novca.
Banka tvrdi da je vjerovala kako Capstone posluje u skladu s propisima te da je bila dovedena u zabludu.
Prema njezinim navodima, zaplijenjena sredstva velikim dijelom pripadaju klijentima banke, a blokada je EQIBank dovela u ozbiljne probleme s likvidnošću.
Banka također tvrdi da koristi posrednike poput Capstonea zato što manjim financijskim institucijama iz otočnih jurisdikcija često nije jednostavno održavati izravan pristup američkom dolarskom sustavu.
Američke vlasti već dulje upozoravaju da strogi propisi protiv pranja novca mogu dovesti do toga da velike banke potpuno izbjegavaju određene skupine klijenata koje procjenjuju rizičnijima. Među takvim klijentima često su kriptokompanije i institucije iz manjih jurisdikcija. Slučaj Capstone tako nadilazi pojedinačnu istragu o mogućem nelicenciranom prijenosu novca.
Pokazuje i širi problem industrije koja posluje globalno u dolarima, ali ne mora uvijek imati jednostavan pristup bankama koje čine jezgru dolarskog financijskog sustava.
Pročitajte još:
Za stablecoin izdavatelje taj je odnos posebno važan jer njihovo poslovanje ovisi o mogućnosti neprekidnog pretvaranja digitalnih tokena u tradicionalni novac te o upravljanju milijardama dolara rezervi.
Tether i Bitfinex tvrde da su njihove izloženosti prema EQIBanku ograničene te da nisu bili upoznati s navodnim nepravilnostima Capstonea.
Američki sud sada će morati odlučiti mogu li vlasti trajno oduzeti zaplijenjenih 84 milijuna dolara ili će dio sredstava biti vraćen kompanijama i klijentima koji tvrde da nisu povezani s navodnim kaznenim djelima.
