Američki regulator kaznio je American Express s 350 milijuna dolara zbog sustavnih propusta u programu sprječavanja pranja novca, zbog kojih banka više od desetljeća nije pravodobno identificirala i prijavila oko 13 milijardi dolara sumnjivih transakcija.
American Express suočava se s kaznom od 350 milijuna dolara nakon što je američki regulator utvrdio ozbiljne i dugotrajne propuste u sustavu za sprječavanje pranja novca.
Office of the Comptroller of the Currency, jedan od glavnih bankarskih regulatora u SAD-u, objavio je da su nedostaci u američkoj bankarskoj podružnici American Expressa bili sustavni. Među utvrđenim problemima bili su nedovoljna stručnost i obuka zaposlenika, slabosti u internim kontrolama te nedostaci u neovisnom testiranju sustava usklađenosti.
American Express nije priznao niti osporio nalaze regulatora.
Prema OCC-u, banka nije imala program usklađenosti dovoljno prilagođen rizicima pranja novca koji proizlaze iz njezina poslovanja. Posljedica toga bilo je zakašnjelo prepoznavanje i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti, kao i nedovoljno pravodobno dostavljanje informacija tijelima za provedbu zakona.
Oko 13 milijardi dolara sumnjivih transakcija nije prijavljeno na vrijeme
Regulator navodi da American Express od 2014. do 2025. nije pravodobno identificirao i prijavio oko 13 milijardi dolara sumnjivih aktivnosti povezanih s trgovinskim pranjem novca.
U nekim slučajevima transakcije su bile povezane i s računima osoba unutar same banke.
Trgovinsko pranje novca uključuje prikrivanje nezakonito stečenog novca kroz trgovačke transakcije, primjerice namjernim pogrešnim određivanjem cijena robe ili napuhavanjem vrijednosti računa.
Američki Bank Secrecy Act nalaže financijskim institucijama da evidentiraju i prijavljuju sumnjive aktivnosti kako bi regulatorna i istražna tijela mogla sprječavati pranje novca, utaju poreza i druge oblike financijskog kriminala.
Jedna od ključnih obveza banaka je podnošenje izvješća o sumnjivim aktivnostima kada znaju ili sumnjaju da bi neka transakcija mogla biti povezana s kriminalnim ponašanjem.
OCC je ocijenio da je American Express National Bank imao sustavne propuste u režimu prijavljivanja sumnjivih aktivnosti, što je dovelo do obrasca neusklađenosti s propisima.
Banka mora popraviti sustav i angažirati neovisnog konzultanta
Osim OCC-a, protiv American Expressa reagirao je i američki Federal Reserve Board, koji je izdao nalog za prestanak i ispravljanje nepravilnosti American Expressu i njegovoj podružnici American Express Travel Related Services. Nakon objave kazne dionice American Expressa pale su gotovo dva posto u trgovanju nakon zatvaranja burze.
Kompanija je poručila da kazna neće utjecati na njezine financijske izglede za 2026. godinu.
Predsjednik i izvršni direktor American Expressa Stephen Squeri izjavio je da kompanija ozbiljno shvaća svoju odgovornost u borbi protiv financijskog kriminala i da je potpuno posvećena uklanjanju nedostataka koje su utvrdili OCC i Federal Reserve.
Regulator je banci naložio da u roku od 15 dana osnuje posebno povjerenstvo koje će nadzirati provedbu korektivnih mjera. American Express također mora u roku od 90 dana dostaviti detaljan plan kojim će pokazati kako namjerava postići i održavati usklađenost s pravilima Bank Secrecy Acta. Uz to mora imenovati i neovisnog konzultanta koji će pregledati povijesne sumnjive transakcije.
Pročitajte još:
Slučaj je posebno značajan jer ne pokazuje samo pojedinačni proceduralni propust, nego višegodišnji problem u sustavu kontrole jedne od najvećih američkih kartičnih i financijskih kompanija.
Kazna od 350 milijuna dolara tako je financijski udar, ali još veći problem za American Express predstavlja pitanje kako je oko 13 milijardi dolara sumnjivih aktivnosti moglo godinama prolaziti bez pravodobne prijave regulatorima.
