Potresi koji su pogodili Zagreb i Baniju u 2020. oštetili su mnoge građevine, a šteti je doprinijelo i nevrijeme koje je haralo Hrvatskom lani. Već godinama nakon potresa mnogi se bore da obnove svoje domove kako više ne bi morali živjeti u privremenim smještajima, koji za njih i nisu tako privremeni s obzirom na to koliko dugo čekaju da se ponovno usele u svoje kuće. Sve to ukazuje na važnost osiguranja imovine.
U Hrvatskoj su u 2022. osiguravajuće kuće imale ukupne prihode u iznosu od 1.782.579.102 eura, što je više nego u 2020. kada su im ukupni prihodi iznosili 1.520.249.700 eura, prema podacima bonitetne kuće CompanyWall.
“Prilikom osiguranja nekretnine važno je razlikovati osiguranje građevinskog dijela koje uključuje sve dijelove kuće ili stana poput podnih obloga, temelja, zidova, instalacija, pomoćnih objekata, ograde i slično. Osiguranjem građevinskog dijela nisu pokrivene štete nastale na stvarima u kućanstvu poput namještaja, tehnike, odjeće ili obuće, nakita, umjetnina i slično. One se osiguravaju osiguranjem kućanstva. Kućanstvo i građevinski dio mogu se osigurati zasebno ili u paketu, a nekretnina je u potpunosti osigurana samo uz osiguranje građevinskog dijela i osiguranje kućanstva. Važno je znati da se osiguranje od potresa ugovara kao dodatno pokriće za koje se plaća dodatna premija”, istaknuli su iz UNIQA osiguranja za Financije.hr.
Oni u svojoj ponudi imaju tri paketa osiguranja koji se razlikuju opsegom pokrića: Standard, Komfort i Ekskluziv. Ekskluziv osiguranje nudi zaštitu od požara, oluje, izljeva vode, provalne krađe, loma stakla i vandalizma na objektu. Također, nudi pomoć u katastrofama, zamjenski stan i osiguranje privatne odgovornosti.
Naglasili su da premija osiguranja ovisi o tome što se osigurava, odnosno radi li se o stanu ili kući, građevinskom dijelu i kućanstvu ili samo kućanstvu. Dakle, na izračun utječe kvadratura nekretnine i odabir pokrića.
Prema Eurostatu, statističkom uredu Europske unije, u Hrvatskoj je gotovo 90 posto nekretnina u privatnom vlasništvu, a to je u odnosu na prosjek EU-a daleko iznad najrazvijenijih zemalja. No, iz UNIQA osiguranja nam kažu da usprkos tome građani ipak više uzimaju osiguranje za automobile, a manje za ostalu imovinu, iako se za vozila plaća veća premija. Posljednji podaci Hrvatskog ureda za osiguranje iz 2022. godine pokazali su da je pokrivenost osiguranjem od potresa na niskih 13 posto.
UNIQA osiguranje je, prema CompanyWallu, u 2022. imalo ukupne prihode u iznosu od 78.442.130,2 eura, ali su im ukupni rashodi iznosili 83.646.085,21 eura pa su te godine imali gubitak od 5.203.955,01 eura. Veći gubitak te godine imalo je samo Raiffeisen mirovinsko osiguravajuće društvo čiji su ukupni prihodi iznosili 83.823.660,63 eura, a gubitak 7.665.896,48 eura.
Tri najuspješnije osiguravajuće kuće u 2022. godini po prihodima i dobiti bile su Croatia osiguranje, Euroherc osiguranje i Allianz Hrvatska.
Podaci CompanyWalla pokazuju da je Croatia osiguranje imala ukupne prihode u iznosu od 426.980.234,92 eura, a dobit im je iznosila 41.539.938,15 eura. Euroherc osiguranje imalo je prihode od 212.196.220,5 eura i dobit od 17.379.551 eura, a ukupni prihodi i dobit Allianza Hrvatska iznosili su 195.730.343,5 eura odnosno 16.973.601,04 eura.
Allianz nudi tri paketa osiguranja privatne imovine, a to su Comfort, Extra i Max s različitim opsegom pokrića tako da svaki klijent može odabrati opciju koja najbolje odgovara njegovim potrebama i preferencijama, a kao i kod UNIQA osiguranja, dodatno se ugovara osiguranje od potresa.
Kod njih cijena police osiguranja ovisi o paketu osiguranja privatne imovine, vrsti nekretnine, godini izgradnje nekretnine, namjeni iste i lokaciji.
“Prema našem iskustvu građani najviše ugovaraju osiguranje građevinskog dijela objekta uglavnom jer je to uvjet za stambeni kredit kao što je i dio paketa osiguranja koji ugovaraju stambeni upravitelji. Preporučili bismo svima da uz osiguranje građevinskog dijela objekta obavezno osiguraju i stvari u kućanstvu jer je nekretnina u potpunosti osigurana samo uz ugovaranje obje vrste osiguranja”, rekli su iz Allianza za Financije.hr.
Croatia osiguranje pak u svojoj ponudi ima policu osiguranja Croatia imovina koja obuhvaća osiguranje nekretnina i pokretnina te stvari u kućanstvu od požara i osnovnih požarnih rizika kao i osiguranje od rizika potresa. Osnovnim požarnim rizicima, smatraju se i tuča te oluja. Polica Croatia imovina pokriva još niz drugih rizika kao što su poplave, bujice i visoka voda, izljev vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi, snježna lavina i pritisak snijega, lom stakla te provalna krađa.
Prosječna godišnja premija osiguranja za policu Croatia imovine (Osiguranje doma) iznosi oko 180 eura za prosječnu nekretninu, odnosno kuću ili stan. Građanima savjetuju da prouče što se smatra osnovnim paketom, a što dodatnim rizicima, jer se, kako kažu, potres smatra dopunskim rizikom koji je potrebno posebno ugovoriti.
Rekli su nam da imaju i paket osiguranja za male i srednje poduzetnike naziva Poduzetnik Protekt koji pokriva cijeli niz rizika.
| Najuspješnije kompanije u djelatnosti Ostalo osiguranje u 2022. godini | ||
|---|---|---|
| Naziv kompanije | Ukupna dobit u EUR | Ukupni prihodi u EUR | CROATIA osiguranje d.d. | 41.539.938,15 | 426.980.234,92 |
| EUROHERC osiguranje d.d. | 17.379.551,13 | 212.196.220,45 |
| Allianz Hrvatska d.d. | 16.973.601,04 | 195.730.343,49 |
| ADRIATIC OSIGURANJE d.d. | 5.182.705,82 | 187.157.460,08 |
| GRAWE Hrvatska d.d. | 3.157.660,76 | 79.007.061,78 |
| Porsche Versicherungs Aktiengesellschaft | 808.055,88 | 3.989.700,18 |
| Wiener osiguranje Vienna Insurance Group d.d. | 206.848,63 | 158.819.526,31 |
| HOK-OSIGURANJE d.d. | 122.455,37 | 36.264.937,55 |
| Yacht Insurance d.o.o. | 56.095,69 | 299.727,25 |
| MARSONIA PLUS d.o.o. | 43.102,53 | 112.923,09 |
| CROPEA d.o.o. | 1.670,45 | 15.955,41 |
| AD ASTRA PARTNER d.o.o. | 1.284,76 | 1.958,99 |
| Spremni na vrijeme d.o.o. | -63,57 | 58,13 |
| AS EURO j.d.o.o | -70,87 | 69,02 |
| GENERALI OSIGURANJE d.d. | -426.953,08 | 101.055.651,60 |
| MERKUR OSIGURANJE d.d. | -462.641,85 | 46.407.877,50 |
| TRIGLAV OSIGURANJE d. d. | -3.237.942,27 | 76.251.997,88 |
| Hrvatsko mirovinsko osiguravajuće društvo d.d. | -3.274.116,40 | 96.021.607,67 |
| UNIQA d.d. | -5.203.955,01 | 78.442.130,20 |
| Raiffeisen mirovinsko osiguravajuće društvo, d.d. | -7.665.896,48 | 83.823.660,63 |
 *svi podaci su za 2022. godinu, u eurima | ||
O sigurnosti imovine razgovarali smo i s Triglav osiguranjem. Oni su jedna od najstarijih osiguravajućih kuća u Hrvatskoj, naveli su na svojoj stranici.
Rekli su nam da u području osiguranja imovine nude nekoliko opcija, a jedna od njih je da klijent sam slaže svoju policu, no imaju i predefinirane pakete pokrića. Klijent može odabrati osnovno ili dopunsko pokriće i osigurati građevinski dio objekta te stambene pokretnine. Nude osiguranje od šteta koje nastanu uslijed požara, oluje, tuče, izljeva vode iz vodovodnih kanalizacijskih cijevi, poplave, klizanja tla, potresa, provale i krađa, uz dodatna pokriće za razne troškove sanacije. Duga opcija za njihove klijente je predefinirani proizvod Dom paket koji je kreiran u skladu s pokrićima koja korisnici njihovih usluga u prosjeku najviše odabiru.
Kod njih premija osiguranja prosječnog stana građevinskog djela i stvari u kućanstvu iznosi 120 eura bez rizika potresa, dok je prosječna premija s uključenim rizikom potresa 190 eura.
Štete od potresa u Hrvatskoj iznosile su otprilike 17 milijardi eura, a od toga je samo 0,5 posto pokriveno osiguranjem. Dakle, u protekle dvije godine osiguratelji su snosili samo 0,5 posto od ukupnih šteta nastalih kao posljedica potresa i upravo taj podatak još jednom potvrđuje koliko je malo takva vrsta osiguranja zastupljena u Hrvatskoj.
Koliko novca će netko dobiti u slučaju oštećenja imovine ovisi o tome na koji je način osigurana ta imovina, je li to na novu vrijednost, na svotu osiguranja ili na prvi rizik, kažu iz Triglav osiguranja. Gleda se i kolike su ugovorene svote osiguranja te limiti pojedinih pokrića.
“U svakom slučaju isplaćena vrijednost bit će jednaka stvarno nastaloj šteti, odnosno procjeni štete, ali najviše do svote osiguranja koja je iskazana na polici”, rekli su iz Triglava za Financije.hr.
I oni se slažu s procjenom UNIQA osiguranja da ljudi u Hrvatskoj najviše ugovaraju one vrste osiguranja za koje postoji zakonska obveza, a to je osiguranje od automobilske odgovornosti.
“Ako nam je vozilo važno, stambeni prostor bi nam trebao biti još važniji”, smatraju.
Nakon potresa koji su se dogodili u Zagrebu i Petrinji, zabilježen je povećani interes za ugovaranje polica osiguranja od rizika potresa, no i dalje postoji velika razlika u postotku osiguranosti nekretnina u Republici Hrvatskoj i EU.
“Navedeno upravo govori u prilog tvrdnji da klijenti do trenutka nastupa rizika nisu svjesni potencijalne štete koja prijeti njihovoj imovini. Nakon što su se impresije stanovništva poslije potresa stišale, broj osiguranih objekata nije nastavio rasti, odnosno još uvijek je na vrlo niskim razinama”, kazali su iz Triglava.
Pročitajte još:
Ukupni prihodi Triglav osiguranja u 2022. iznosili su 76.251.997,88 eura, a ukupni rashodi 79.489.940,14 eura. Dakle, imali su gubitak od 3.237.942,27 eura, prema podacima CompanyWalla.
Sve osiguravajuće kuće s kojima smo razgovarali ističu važnost educiranja ljudi o osiguranju imovine.
3 Odgovora
Slažem se
Super
Nije mi važno ni jedno ni drugo.