Jesu li banke nadmudrile HNB? Besplatni račun donio niz problema: građani se žale, Ministarstvo najavljuje nadzor

Od 1. siječnja na snagu je stupio Zakon koji građanima omogućuje otvaranje besplatnog računa u banci na koji će primati mirovinu ili plaću, što znači da će od početka ove godine mogu biti oslobođeni plaćanja naknade za vođenje računa u banci za koji su u prosjeku izdvajali oko 2 eura na mjesec.

No, nemalo su se iznenadili oni koji su ovih dana zatražili otvaranje besplatnog računa. Naime, zakon je predvidio da banke mogu birati hoće li u besplatnom paketu građanima ponuditi internetsko ili mobilno bankarstvo, a velika većina korisnika dosad je koristila obje mogućnosti, pa će, ako žele zadržati slične uvjete dosadašnjim, na kraju banci plaćati slično kao i dosad.

Na platformi Halo inspektore građani se žale i na to što su brojne usluge ostale izvan besplatnog paketa. Primjerice, kreditne kartice, plaćanja na rate, trajni nalozi i brojne druge transakcije banke mogu i dalje naplaćivati sukladno vlastitoj poslovnoj politici.

Najviše je primjedbi na slobodu koja je ostavljena bankama da same izaberu što će biti u besplatnom paketu: mobilno ili internetsko bankarstvo. Navodi se tako primjer Erste banke i korištenje aplikacije George. Do 31. ožujka 2026. godine korištenje te aplikacije na mobitelu ostaje besplatno, no nakon tog razdoblja naplaćuje se naknada, dok online korištenje Georga ostaje besplatno. Mnogima je mobilni način plaćanja računa bio prihvatljiviji, zbog mogućnosti skeniranja kodova na računima, pa će u travnju korištenje mobilne aplikacije platiti 1.40 eura.

Prigovori se podnose i na potrebu osobnog dolaska u banku, što je nepremostiva prepreka za starije, nemoćne i nepokretne osobe, točnije umirovljenike koji su najviše i zainteresirani za besplatni račun u banci.

Punomoći, pa čak i one potpune i neograničene, u ovom slučaju ne vrijede, upozoravaju iz Bloka umirovljenici zajedno. A to znači, dodaju, da u slučaju da ste nepokretni, bolesni ili institucionalizirani, vaše pravo prestaje tamo gdje počinje zdrav razum.

Blok umirovljenici zajedno upozoravaju i na niz drugih zahtjeva koje banke stavljaju pred građane zainteresirane za besplatni račun. Tako primjerice navode da neke banke sezonskim radnicima ili slobodnim umjetnicima uskraćuju pravo na besplatan račun, drugdje se igraju s potpisnim obrascima koje je moguće dobiti isključivo u poslovnici i koje mora vlastoručno potpisati vlasnik računa. Upozoravaju i da ima onih koje prije „besplatnog“ računa traže trenutačno zatvaranje minusa, zatvaranje postojećeg računa i otvaranje novog, ili neku treću varijantu iscrpljivanja.

Posebno je cinično, ističu iz Bloka umirovljenici zajedno, što iste te banke bez ikakvih problema odobravaju kredite uz samo nekoliko klikova, bez osobnog dolaska, bez razgovora i bez stvarnog uvida u okolnosti korisnika, dok kada je u pitanju pravo građana – osobni dolazak postaje sveta krava.

Na sve ove prigovore reagiralo je i Ministarstvo financija. Izvijestili su kako će u suradnji s Hrvatskom narodnom bankom nastaviti kontinuirano i aktivno pratiti provedbu Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu. U slučaju utvrđivanja nepravilnosti ili postupanja suprotno važećim propisima, poduzeti odgovarajuće mjere u okviru svojih zakonskih ovlasti i raspoloživih instrumenata.

Ministarstvo financija u priopćenju ponavlja što sve banke moraju građanima ponuditi besplatno: otvaranje, vođenje i zatvaranje računa za plaćanje; polaganje gotovog novca na račun za plaćanje na šalteru ili bankomatu (osim obrade kovanog novca); podizanje gotovog novca s računa za plaćanje na šalteru ili bankomatu kreditne institucije koja vodi račun; priljev nacionalnih i prekograničnih platnih transakcija u eurima; redovito izdavanje debitne kartice i njezino korištenje, ako kreditna institucija pruža tu uslugu; izvršenje plaćanja debitnom karticom na fizičkim prodajnim mjestima te prema odabiru banke uslugu internetskog ili mobilnog bankarstva.

Ističu i da banke ne smiju korisnike paketa besplatnih usluga dovoditi u nepovoljniji položaj u odnosu na ostale korisnike računa za plaćanje. To znači, pojašnjavaju, da banke ne smiju ograničavati opseg niti dostupnost usluga uključenih u paket besplatnih usluga, niti na bilo koji način destimulirati građane u njegovu korištenju. Jedina iznimka odnosi se na izbor između internetskog i mobilnog bankarstva, pri čemu kreditnoj instituciji dozvoljeno da ponudi jednu od tih opcija u ograničenom opsegu.

Također, kako navode, korisnicima paketa besplatnih usluga mora biti omogućeno neograničeno izvršavanje platnih transakcija i drugih povezanih radnji, kao i njihovo iniciranje i upravljanje u poslovnicama kreditnih institucija te putem digitalnih kanala koje kreditna institucija inače nudi, pod jednakim uvjetima kao i za ostale korisnike računa za plaćanje.

Također, dodaju da je banka dužna, na zahtjev korisnika besplatnog računa, omogućiti ugovaranje prekoračenja. Takvo prekoračenje ne smije biti nepovoljnije u odnosu na prekoračenja po drugim računima, osobito u pogledu kamatne stope, a na njega se u cijelosti primjenjuju ista pravila zaštite potrošača kao i na sve ostale oblike potrošačkog kreditiranja, ističe se u priopćenju.

U odnosu na navode da paket besplatnih usluga nije uveden automatizmom, ističu da je zakonodavac takvo rješenje predvidio kako bi se potrošačima osiguralo pravo izbora. Drugim riječima, zakonsko rješenje polazi od potrebe da se potrošaču osigura mogućnost samostalnog odlučivanja želi li koristiti paket besplatnih usluga, odnosno daje se mogućnost potrošaču da donese odluku o tome koji račun za plaćanje i s njime povezane usluge najbolje odgovaraju njegovim potrebama.

“Naglašavamo kako je Ministarstvo financija uoči početka primjene izmjena i dopuna Zakona o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu, uputilo službeni dopis Hrvatskoj udruzi banaka u kojem je skrenulo pozornost na potrebu jasnog, točnog i ujednačenog informiranja potrošača o paketu besplatnih usluga.

U dopisu je osobito naglašeno da nije dopušteno odvraćati potrošače od korištenja paketa besplatnih usluga te da je nužno osigurati da osoblje u poslovnicama bude primjereno educirano i osposobljeno za pružanje potpunih, razumljivih i točnih informacija, osobito uzimajući u obzir potrebe starijih osoba i drugih ranjivih skupina potrošača. Ministarstvo, u suradnji s Hrvatskom narodnom bankom, nastavit će kontinuirano i aktivno pratiti provedbu zakona te će, u slučaju utvrđivanja nepravilnosti ili postupanja suprotno važećim propisima, poduzeti odgovarajuće mjere u okviru svojih zakonskih ovlasti i raspoloživih instrumenata”, zaključuje se u priopćenju.

Podsjetimo, banke od naknada građanima godišnje zarade više od 300 milijuna eura.