Premije osiguranja blago su smanjene na svjetskom tržištu u 2024. godini, nakon višegodišnjeg rasta. Pale su za 0,9 posto pod utjecajem konkurencije, objavila je tvrtka Howden Insurance Brokers.
Osiguravatelji su posljednjih godina podizali cijene osiguranja zbog ratnih šteta i prirodnih katastrofa te zbog inflatornih pritisaka. Više cijene donijele su im zaradu, ali i interes drugih sudionika u poslovanju s osiguranjem. Veća konkurencija rezultirala je nižim cijenama osiguranja, napominje Reuters.
I premije reosiguranja pale su 1. siječnja 2025., kada osiguravatelji obično obnavljaju police. U kategoriji reosiguranja imovine od prirodnih katastrofa pale su za osam posto. Obnavljanje ugovora o reosiguranju u siječnju obično određuje trend premija u idućoj godini.
“Naši klijenti počinju primjećivati popuštanje pritisaka na formiranje cijena iz protekle tri godine”, rekao je izvršni direktor Howdena Tim Ronda.
Od 1. siječnja premije reosiguranja imovine od prirodnih katastrofa smanjene su za pet do 15 posto kod portfelja klijenata koji nisu pretrpjeli gubitke, kazao je Guy Carpenter, broker u reosiguranju, koji radi u sastavu tvrtke Marsh McLennan.
Ova godina mogla bi pak osiguravateljima donijeti velike oscilacije jer moraju apsorbirati većinu gubitaka od prirodnih katastrofa kao što su uragani i šumski požari, uz smanjene iznose koje reosiguravatelji pokrivaju, prenosi Hina.
Podsjećamo, u travnju 2024. razgovarali smo s osiguravajućim kućama u Hrvatskoj iz kojih su nam rekli da ljudi najviše osiguravaju vozila i da premija osiguranja ovisi o tome što se osigurava. Tada su nam objasnili sve o osiguranju imovine, prvenstveno stambenih objekata.
“Prilikom osiguranja nekretnine važno je razlikovati osiguranje građevinskog dijela koje uključuje sve dijelove kuće ili stana poput podnih obloga, temelja, zidova, instalacija, pomoćnih objekata, ograde i slično. Osiguranjem građevinskog dijela nisu pokrivene štete nastale na stvarima u kućanstvu poput namještaja, tehnike, odjeće ili obuće, nakita, umjetnina i slično. One se osiguravaju osiguranjem kućanstva. Kućanstvo i građevinski dio mogu se osigurati zasebno ili u paketu, a nekretnina je u potpunosti osigurana samo uz osiguranje građevinskog dijela i osiguranje kućanstva. Važno je znati da se osiguranje od potresa ugovara kao dodatno pokriće za koje se plaća dodatna premija”, istaknuli su iz UNIQA osiguranja za Financije.hr.
Iz Allianza su nam rekli da građani najviše ugovaraju osiguranje građevinskog dijela objekta jer je to uvjet za stambeni kredit, kao što je i dio paketa osiguranja koji ugovaraju stambeni upravitelji.
“Preporučili bismo svima da uz osiguranje građevinskog dijela objekta obavezno osiguraju i stvari u kućanstvu jer je nekretnina u potpunosti osigurana samo uz ugovaranje obje vrste osiguranja”, dodali su.
Kod Croatia osiguranja je prosječna godišnja premija osiguranja za policu Croatia imovine (Osiguranje doma) iznosila oko 180 eura u 2024. za prosječnu nekretninu, odnosno kuću ili stan. Oni su građanima savjetovali da prouče što se smatra osnovnim paketom, a što dodatnim rizicima, jer se potres smatra dopunskim rizikom koji je potrebno posebno ugovoriti, ali mnogi nisu upoznati s tom informacijom.
Pročitajte još:
Premija osiguranja prosječnog stana, građevinskog djela i stvari u kućanstvu kod Triglav osiguranja iznosila je 120 eura u 2024., bez rizika potresa, dok je prosječna premija s uključenim rizikom potresa iznosila 190 eura.
Koliko novca će netko dobiti u slučaju oštećenja imovine ovisi o tome na koji je način osigurana ta imovina, je li to na novu vrijednost, na svotu osiguranja ili na prvi rizik, kažu iz Triglav osiguranja. Gleda se i kolike su ugovorene svote osiguranja te limiti pojedinih pokrića.
Ukupna naplaćena premija društava za osiguranje u Hrvatskoj je u prvih 11 mjeseci 2024. godine iznosila 1,74 milijarde eura, što je za 9,6 posto više na godišnjoj razini, prema mjesečnom izvješću Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga (Hanfa).
CROATIA osiguranje d.d.
Ulica Vatroslava Jagića 33, 10000, Zagreb, Hrvatska
426.980.234,92 (2022)
– (2022)
