Američke kartične kuće Visa i Mastercard u ponedjeljak su objavili novu revidiranu nagodbu s trgovcima koji ih godinama optužuju da naplaćuju previsoke naknade za mogućnost prihvaćanja plaćanja njihovim kreditnim karticama.
Nova nagodba, teška 38 milijardi dolara, je njihova podebljana ponuda, nakon što je sud u New Yorku u lipnju 2024. odbacio sličnu ponudu od 30 milijardi dolara kao nedovoljnu.
Ako ponuda od ponedjeljka bude prihvaćena, to će značiti kraj 20 godina parničenja oko tužbi prodajnih lanaca u kojima se Visu, Mastercard i komercijalne banke optuživalo da krše američke anti-trust zakone, zbog, između ostalog, i naknada koje trgovci plaćaju za provlačenje kartica (tzv. swipe fees).
Međutim, ponuda je opet naišla na protivljenje trgovaca koji su priopćili da se novom ponudom još uvijek ne rješavaju primjedbe koje je kod prošlog prijedloga imala sutkinja Margo Brodie na sudu u Brooklynu, u New Yorku, u lipnju 2024.
Te sektorske udruge, među kojima je i američki Nacionalni savez za maloprodaju (NRF), najveće američko maloprodajno udruženje, kao i Koalicija za trgovački platni promet MPC, kažu da bi po uvjetima ponude trgovci i dalje morali previše plaćati kartičnim kućama, između ostalog i za popularne nagradne kartice koje trenutno dominiraju kartičnim tržištem.
“Ne možete odjednom reći većini kupaca koji plaćaju karticama – njih 80 posto – da više nećete primati njihove kartice. Odmah biste izgubili puno posla,” rekla je Stephanie Martz, glavna savjetnica NRF-a.
Također poznate i kao “međubankovne naknade,” (interchange fees) naknade za provlačenje kartica su prošle godine u SAD-u iznosile 111,2 milijardi eura, što je bio rast u odnosu na 100,8 milijardi 2023. godine – i gotovo četiri puta više nego 2009., kažu iz NRF-a.
Po uvjetima nagodbe Visa i Mastercard bi trebali sniziti svoje naknade koje naplaćuju trgovcima, koje su u prosjeku 2024. iznosile 2,35 posto – a obično se za pojedine transakcije kreću između 2,0 i 2,5 posto – za 0,1 postotna boda u narednih pet godina.
Trgovci bi također mogli birati hoće li prihvaćati plaćanja američkim kreditnim karticama iz tzv. posebnih kategorija, poput primjerice komercijalnih kartica, potrošačkih premium kartica – što uključuje i mnoge kartice s nagradnim bodovima – kao i standardne potrošačke kartice.
Standardne naknade za potrošače bi se također ograničile, na razdoblje od osam godina, na 1,25 posto – što predstavlja smanjenje za više od 25 posto. Trgovci bi također dobili pravo na više opcija plaćanja, za uvođenje vlastitih dodatnih naknada kada kupci plaćaju karticom, što uključuje i “neograničenu” mogućnost da naplaćuju do 3 posto iznosa, navodi se u sudskom dokumentu s pojedinostima nagodbe.
Visa, koja ima sjedište u San Franciscu, kaže da ova nagodba pruža svim trgovcima – i većima i manjima – konkretnu pomoć u smislu sniženja troškova transakcija. Iz Mastercarda, koji je baziran u New Yorku, kažu da će od toga ponajviše imati koristi manji trgovci.
Dva ekonomska stručnjaka koje su u sporu angažirali trgovci tužitelji, dobitnik Nobelove nagrade Joseph Stiglitz i profesor sa Sveučilišta u Washingtonu Keith Leffler, kažu da bi dokidanje dosadašnjeg neprekidnog rasta naknada moglo trgovcima uštediti 38 milijardi dolara u troškovima do 2031. godine.
U izračunu koji je dio sudskog spisa stručnjaci također kažu da bi se predloženim izmjenama moglo uštedjeti čak 224 milijarde dolara, da bi se njima značajno potaknulo veće tržišno natjecanje, i pomoglo potrošačima koji trenutno snose troškove današnjeg “neučinkovitog i ne-konkurentnog platnog sustava.”
Visa i Mastercard nisu priznali nikakve zlouporabe u svom pristanku na nagodbu, a dogovor nije utjecao na cijene njihovih dionica u popodnevnoj trgovini. Raniji prijedlog nagodbe, težak 30 milijardi dolara, predviđao je snižavanje naknada za oko 0,07 postotnog boda u narednih pet godina, i davanje trgovcima više prostora za uvođenje dodatnih naknada.
Međutim, u odluci o odbacivanju te ponude iz 2024. sutkinja Brodie je rekla da bi time naknade zapravo ostale na istim razinama ako ne bude kršenja anti-monopolskih pravila, a ušteda troškova od 6 milijardi dolara godišnje za trgovce bila bi “skromna” u odnosu iznose koje bi Visa i Mastercard još uvijek mogli naplaćivati.
Također je navela kao spornu odredbu iz sporazum kojom se trgovce prisiljava da prihvaćaju sve vrste kartica koje izdaju Visa ili Mastercard – ili da u protivnom ne smiju prihvaćati nijednu.
Trgovci kažu da se ovom verzijom nagodbe riješio taj problem. Ali, također su dugo vremena optuživali Visu i Mastercard i da nameću pravila koja trgovcima zabranjuju da kupce usmjeravaju prema jeftinijim oblicima plaćanja.
Pročitajte još:
Među onima koji podržavaju nagodbu je i Koalicija za elektroničko plaćanje (EPC), čiji članovi su kartične kuće i veliki izdavatelji kartica, kao što su Bank of America, Capital One, Chase, i Citibank. Direktor te udruge Richard Hunt rekao je da će se nagodbom sniziti naknade ispod onih u nacrtu zakona kojeg u Senatu predlažu Demokrat Richard Durbin iz Illinoisa i Republikanac Roger Marshall iz Kansasa, kojemu se većina američke bankarske industrije protivi.
“Slobodno mi recite kad je zadnji put Walmart snizio cijenu bilo čega za više od 25 posto, i zadržao je istom sljedećih osam godina,” rekao je Hunt u jednom intervjuu.
S druge strane, Doug Kantor, glavni savjetnik američke udruge trgovina mješovitom robom NACS, kaže da ova rješenja ne daju nijedan razlog bankama da snize naknade koje naplaćuju, a istovremeno dopušta Visi i Mastercardu da svoje naknade dižu “bez ikakvih ograničenja.”
“Trgovci bi trebali imati mogućnost da pregovaraju i dogovaraju cijene s različitim bankama – ali ovakvo rješenje to sprečava,” rekao je Kantor u jednom intervjuu.
