Nakon razdoblja povišenih kamatnih stopa i neizvjesnosti, uslijedilo je razdoblje stagnacije kamatnih stopa, a sada s bankarskog tržišta stiže dobra vijest: kombinirane kamatne stope banaka padaju i to pod utjecajem stabilnijeg euribora i promotivnih akcija banaka.
Za građane koji tek planiraju kredit to znači povoljnije uvjete, a za one koji ga već otplaćuju, potencijalnu priliku za uštedu, no svatko treba preračunati koliko mu je to isplativo. Jer, kombinirane kamatne stope spustile su se na razine s kraja 2022. godine.
Kombinirane kamatne stope su prvih pet ili sedam godina fiksne, da bi u daljnjem razdoblju otplate prešle u promjenjive. Varijabilni dio vezan je uz euribor, a na njega se dodatno veže marža banke.
Trenutačno su kombinirane kamatne stope spuštene na razine kakve nismo vidjeli posljednje četiri godine. U promotivnim akcijama moguće ih je ugovoriti već od 2,40 posto, ovisno o profilu klijenta, iznosu, instrumentima osiguranja i roku otplate.
Uz to, euribor, referentna kamatna stopa po kojoj referentne banke međusobno posuđuju novac, posljednjih je mjeseci stabilan, bez naglih skokova.
Prema podacima HNB-a kod glavnih kategorija kredita odobrenih kućanstvima u srpnju 2025. najviša kamatna stopa zabilježena je za nenamjenske i ostale kredite te je iznosila 5,56 posto, dok je za stambene kredite najniža kamatna stopa iznosila je 2,98 posto.
Pad kombiniranih kamatnih stopa otvara prostor za ugovaranje povoljnijih kredita, ali i za refinanciranje postojećih, smatraju kreditni posrednici.
“Kombinirana kamatna stopa može biti dobar izbor za klijente koji žele niže početne anuitete ili rate. Takav model posebno odgovara onima koji imaju kraći preostali rok otplate ili planiraju prijevremeno zatvoriti kredit”, istaknula je Yetunde Kristina Škorić, direktorica kreditnog posredovanja kompare.hr.
Dodala je pritom da, s druge strane, dio klijenata preferira stabilnost pa bira fiksne kamatne stope koje ostaju iste tijekom cijelog razdoblja otplate, što smanjuje rizik.
Pročitajte još:
Refinanciranje u pravilu znači zamjenu starog kredita za novi, a mogu ga pokrenuti svi građani, neovisno o tipu kamatne stope ili preostalom razdoblju otplate, no ne isplati se svima jednako.
“Najviše koristi imaju građani koji su kredite ugovorili po višim kamatnim stopama, primjerice oko 4 posto. U usporedbi s današnjim ponudama, riječ je o razlikama od 0,5 do 1 postotnih poena. Iako na prvu ta brojka ne zvuči značajno, ušteda tijekom cijelog razdoblja otplate može iznositi na desetke tisuća eura”, kazala je Škorić.
Pritom navodi slučaj refinanciranja, gdje se ukupni trošak kredita smanjio za gotovo 11.000 eura. Škorić pojašnjava kako najveće uštede ostvaruju građani koji su još na početku otplate, kada se najveći dio anuiteta slijeva na kamatu. Prema trenutačnim pokazateljima, smatra da bi razdoblje povišenih kamatnih opterećenja, barem na kratko, moglo ostati iza nas.
Jedan odgovor
Uvijek ovisi o situaciji